On varmaankin syytä asettaa säästämisen tavoitteet tälle vuodelle.
Tämän vuoden tavoitteet koostuvat kolmesta osa-alueesta:
- Säästetty puskuriraha pankkitileillä,
- sijoitetut varat osakkeisiin ja rahastoihin sekä
- nettovarallisuustavoite
Puskurirahat:
Puskurirahan säästäminen on nyt erityisen tärkeää, maailman tilanne on mikä on ja kulut voivat karata käsistä kuten korona kriisin aikana huomasimme. Toinen syy on se, ettei minulla ole mitenkään erityisen hyvää käteispuskuria tällä hetkellä. Lähden puskurirahaston säästämisen kanssa liikkeelle hyvin varovasti ja allokoin tuloistani 300 euroa tähän. Toki tulen säästämään kaiken mahdollisen, mutta tämä on minimi säästösumma. Tavoittelen pitkällä aikavälillä noin 10 000 euron puskurirahastoa. Jonkun mielestä summa on suuri, mutta minulle se tuo riittävän mielenrauhan arkeen. Säästetyllä summalla pärjään helposti noin vuoden, mikäli jään työttömäksi ja tulotasoni tippuu oleellisesti.
Olemme puolisoni kanssa säästäneet jo ennestään käteispuskuria yhteisille tileillemme, kuten lainanhoitotilille sekä yhteiselle kulutilille, josta maksamme asumisen kuluja. Lainanhoitotilille siirrämme molemmat kuukausittain noin 100 euroa enemmän mitä lainan lyhennyserä todellisuudessa on. Tällä pyrimme rakentamaan omaa korkosuojausta pitkällä aikavälillä ja samalla säästämme puskuria tulevaisuutta varten, esimerkiksi lyhytaikaisen työttömyyden varalta. Tavoitteenamme on säästää yhden vuoden lyhennyksiä vastaava summa tätä varten. Lainanhoitoon siirrettävä 100 euroa on sisällytetty edellä mainittuun kuukausittaiseen 300 euron tavoitteeseen.
Sijoitukset
Tavoittelen tällä hetkellä kuukausittain noin 200 euron sijoitussummaa osakkeisiin ja rahastoihin. Sijoitan kuukausittain aktiivisesti 150 euroa rahastoihin ja olen laatinut Nordnetissä kuukausisäästösopimuksen. Summa jakautuu tällä hetkellä kahden rahaston kesken:
- Handelsbanken USA Indeksi, allokointi 35 % eli 52,50 euroa ja
- Handelsbanken Eurooppa Indeksi, allokointi 65 % eli 97,50 euroa.
Pääpaino on nyt Euroopassa, Yhdysvaltojen puuhastelut Iranissa ja Trumpin oudot puheet ja uhkaukset NATO:n tulevaisuudesta mikäli Yhdysvallat eivät saa apua Hormuzinsalmen liikenteen turvaamiseen. Samoin Yhdysvaltojen kohonnut taantumariski myötävaikuttaa nykyiseen allokointiin. Luottoluokittaja Moody’sin pääekonomisti Mark Zandi julkaisi viestipalvelu X:ssä Yhdysvaltojen taantumariskin olevan jo nyt 49 prosentin luokkaa ja mikäli raakaöljyn hinta pysyy korkealla vielä muutaman viikon, on taantuman riksi yli 50 prosenttia. Lähde.
Loput 50 euroa kuukaudessa, eli 600 euroa vuodessa pyrin sijoittamaan osakkeisiin. Tämä siinä tapauksessa, jos löydän jotakin kiinnostavaa. Jos mitään kiinnostavaa ei löydy, sijoitan varat joko nykyisiin rahastoihin tai johonkin muuhun matalan kulun rahastoon Nordnetissä.
Saatan joskus myöhemmin kirjoittaa kuinka valitsen pörssistä sijoituskohteita.
Nettovarallisuus
Realistinen nettovarallisuustavoite tällä hetkellä laskelmani mukaan olisi noin 16 000 euroa. Lähtötilanne vuoden alussa oli 10 500 euroa, joten parannus nettovarallisuuteen olisi huima. Arviolaskelman perusteella nettovarallisuus olisi parempi, mikäli arvio auton arvon alenemasta ei olisi vaikuttamassa nettovarallisuuteen. Arvioin että auton arvonalenema olisi tänä vuonna noin 4 000 euroa.
Koska edellä kuvattu tavoite on laskettu mahdollisimman realistisesti ottaen huomioon edellä mainitut säästämisen ja sijoittamisen tavoitteet, voisi tavoitteissa olla kirimisen varaa. Jos saan säästettyä vaikkapa 100 euroa enemmän kuukaudessa vuoden ajan, olisi se jo 1 200 euron lisäys säästöihin sekä nettovarallisuuteen ja tämän vuoden loppuun mennessä 900 euroa.
Nostan siis rimaa korkeammalle ja tavoittelen 18 000 euron nettovarallisuutta tämän vuoden loppuun mennessä. Ehkä odotukset ylittävä tavoite saa minut karsimaan arjen kuluja ja etsimään säästökohteita arjesta enemmänkin. Myös sijoitusten arvon muutoksella on oma vaikutuksensa lopputulemaan, mutta se selviää vasta vuoden lopulla.
Yhteenveto tavoitteista:
- Säästöön keskimäärin 300 euroa kuukaudessa.
- Sijoituksiin 200 euroa kuukaudessa.
- Nettovarallisuus vuoden lopussa 18 000 euroa.